Besplatno SEP IRA kalkulator

Kako čitati rezultate kalkulatora SEP IRA

  • Preporučeni doprinos poslodavca SEP IRA: Vaš predloženi doprinos trebao bi biti isti kao željeni iznos koji unesete, osim ako željeni doprinos ne prelazi 25 posto prihoda ili 55.000 USD. Ako je vaš prihod prenizak, željeni doprinos može biti previsok. Ako je predloženi doprinos manji od 6.000 USD, ne biste trebali upotrebljavati SEP.
  • Doprinosi zaposlenika SEP-u (ako je primjenjivo): Doprinosi zaposlenih jednaki su doprinosima poslodavaca - proporcionalno godišnjoj naknadi. Ako su vaši zaposlenici visoko plaćeni, troškovi doprinosa zaposlenika mogu premašiti 25.000 USD godišnje.
  • Petogodišnje pravilo projekcije rasta: Ako su vaši doprinosi dobri, vaše stanje nakon pet godina mora odgovarati ili premašiti prihod poslodavca na kartici ulaza. Ako su doprinosi niski, predviđeni saldo neće odgovarati prihodu poslodavca prije oporezivanja.
  • Sljedeći koraci: Ako želite saznati više o SEP IRA-ima, gdje možete dobiti jednu, a dostupne investicijske opcije, svakako provjerite naš članak o Best SEP IRA Providers.

Ako još nemate SEP IRA i razmišljate o uspostavi plana, važno je razumjeti ograničenja doprinosa, pravila i rokove za SEP-ove. Možete saznati više o tome kako SEP-ovi rade i kako ih koristiti čitajući naš konačni vodič za SEP IRA-e.

Kako radi kalkulator SEP IRA

Besplatni kalkulator SEP IRA iznad može pomoći samozaposlenim pojedincima i malim poduzetnicima odrediti njihov maksimalni doprinos SEP IRA za godinu. Za vlasnike tvrtki koji imaju zaposlenike, kalkulator također može osigurati potrebne doprinose za sve račune zaposlenika na temelju doprinosa koji poslodavac daje za vlastiti račun.

Ulazi SEP IRA kalkulatora

Korištenje slobodnog SEP IRA kalkulator iznad zahtijeva od korisnika da daju broj ulaza. Ti se inputi temelje na dohotku poslodavca, naknadi zaposleniku i željenim doprinosima poslodavca SEP IRA. To su čimbenici koji određuju da li poslodavac može dati svoj željeni doprinos za SEP i koliko poslodavci moraju doprinijeti računima zaposlenika.

Tri ulaza za kalkulator SEP IRA iznad su:

1. Oporezivi dohodak poslodavca

Oporezivi dohodak vlasnika ili samozaposlenog poduzetnika glavni je čimbenik u određivanju ograničenja doprinosa za SEP IRA i doprinosa za sve zaposlenike. Doprinosi SEP-a ograničeni su na 55.000 USD ili 25% oporezivog dohotka, tako da izračunavanje ograničenja doprinosa počinje unosom oporezivog dohotka u kalkulator SEP IRA.

2. Željeni doprinos poslodavca SEP IRA

Ako je vaš željeni doprinos SEP IRA-e ispod vašeg ograničenja doprinosa, tada će kalkulator SEP IRA zadržati ga kao predloženi doprinos SEP-a. Ako je, međutim, željeni doprinos previsok, kalkulator će upotrijebiti željeni doprinos za izračun predloženog iznosa doprinosa.

3. Ukupna naknada zaposlenika

Osim unošenja vlastitih podataka o poslodavcu, ako imate zaposlenike, također možete pružiti informacije o naknadi. Kalkulator SEP IRA koristit će te informacije za izračunavanje iznosa koji ćete morati doprinijeti svojim računima zaposlenika na temelju vlastite stope doprinosa.

SEP IRA Kalkulator Izlazi

Na temelju vaših ulaznih podataka, besplatni kalkulator SEP IRA iznad određuje ograničenje doprinosa za SEP IRA, što je 25 posto oporezivog dohotka do 55.000 USD. Kalkulator također nudi predloženi iznos doprinosa za SEP, kao i potrebne doprinose za sve zaposlenike na temelju stope doprinosa poslodavca.

Četiri izlaza za ovaj kalkulator SEP IRA su:

1. Maksimalni doprinos poslodavca SEP IRA

Prvi i najvažniji izlaz koji pruža kalkulator SEP IRA je vaš maksimalni doprinos SEP IRA na temelju vašeg prihoda. Kalkulator određuje maksimalni doprinos na temelju vašeg dohotka, budući da su doprinosi SEP-a ograničeni na 25 posto oporezivog dohotka ili 55.000 USD - što god je manje.

2. Predloženi doprinos poslodavca SEP IRA

Nakon što je kalkulator SEP IRA odredio vaš personalizirani limit doprinosa, kalkulator koristi taj broj kako bi proizveo predloženu granicu doprinosa poslodavca SEP IRA. Ovaj predloženi doprinos bit će jednak željenom doprinosu koji ste pružili, osim ako željeni doprinos ne premašuje ograničenje doprinosa, u kojem slučaju će vaš predloženi doprinos biti jednak ograničenju doprinosa.

3. Potrebni doprinosi zaposlenika SEP IRA

Ako ste naveli da imate zaposlenike i dali njihove godišnje iznose naknade, kalkulator će koristiti vašu predloženu stopu doprinosa kao postotak vašeg prihoda kako biste pokazali koliko ćete morati doprinijeti računima svojih zaposlenika. Ako su ti doprinosi previsoki, možete smanjiti željeni doprinos na stranici ulaza.

4. Poslodavac SEP IRA 5-godišnja projekcija rasta

Konačni izlaz za ovaj besplatni kalkulator SEP IRA je projekcija vrijednosti vašeg računa tijekom pet godina. Ova projekcija pretpostavlja da ćete napraviti isti doprinos SEP IRA za svaku od sljedećih pet godina i da će vaš račun zaraditi prosječni godišnji prinos od 5 posto.

Primjer kalkulatora SEP IRA

Da vidimo kako radi kalkulator SEP IRA, razmotrimo Scott, tehnološkog radnika koji je nedavno pokrenuo vlastitu tvrtku. Scottova tvrtka počela je ostvarivati ​​značajne prihode. Njegov osobni oporezivi dohodak iznosi 180.000 USD godišnje i razmišlja o pokretanju SEP-a kako bi mogao napraviti velike doprinose prije oporezivanja.

Koristeći SEP IRA doprinos kalkulator gore, neka je vidjeti koliko Scott može doprinijeti kao njegov prihod doprinosi rastu.

Ograničenja doprinosa SEP IRA-e

Oporezivi prihodiOgraničenje doprinosa SEP-a IRA-u
$180,000$45,000
$200,000$50,000
$220,000$55,000
$240,000$55,000

Na temelju Scottove visoke razine prihoda, njegova ograničenja doprinosa SEP IRA-e bit će 25 posto njegovog oporezivog dohotka dok njegov oporezivi prihod ne bude veći od 220.000 dolara. Jednom kada je Scottov oporezivi dohodak veći od 220.000 dolara, njegovi će ograničenja doprinosa ostati na US $ 55.000.

“SEP IRA dopušta poslodavcima da doprinose mirovinskom planu svojim zaposlenicima ili samozaposlenim osobama kako bi sami doprinijeli mirovinskom planu. I dalje možete stvoriti SEP IRA za samozapošljavanje čak i ako ste također zaposlenik s planom umirovljenja na radnom mjestu. Vaš iznos doprinosa SEP IRA određuje se godišnje na temelju vašeg prihoda. Doprinosi mogu biti i do 25 posto neto naknade. Ukupan doprinos za jednu osobu za 2018. ne može biti veći od 55.000 USD. ”

- Josh Zimmelman, predsjednik, Westwood Tax & Consulting

Pod pretpostavkom da Scott može nastaviti s tim doprinosima svake godine i postići skroman godišnji povrat od 5 posto na svom računu, trebao bi očekivati ​​da će njegov račun narasti na preko 300.000 dolara u roku od pet godina.

Primjer zaposlenika SEP IRA-e

Pretpostavimo da je Scott unajmio dva zaposlenika da pomognu u njegovom radu, te da on plaća 40.000 dolara i ostalih 50.000 dolara. Koristeći SEP IRA, Scott će morati doprinijeti svakom svom računu na temelju svoje osobne stope doprinosa. Možemo upotrijebiti kalkulator SEP IRA kako bismo vidjeli koliko će morati doprinijeti svojim računima.

Doprinosi zaposlenika SEP IRA-e

Oporezivi prihodiOgraničenje doprinosa SEP-a IRA-u40.000 dolara doprinosa zaposlenika SEP IRA$ 50,000 Doprinos zaposlenika SEP IRA
$180,000$45,000$10,000$12,500
$200,000$50,000$10,000$12,500
$220,000$55,000$10,000$12,500
$240,000$55,000$9,166$11,458

Kada koristiti kalkulator SEP IRA

Ovaj besplatni kalkulator doprinosa SEP IRA je idealan alat ako razmišljate o korištenju SEP-a i želite znati koliko ćete moći doprinijeti. Ako razmišljate o uspostavi SEP-a, kalkulator iznad će vam reći koliko možete doprinijeti i možete li doprinijeti željenom iznosu.

SEP IRA doprinos kalkulator je također velik za korištenje ako već imate SEP i razmišljate o zapošljavanju zaposlenika. Na temelju toga koliko doprinosite vlastitom računu, kalkulator će vam reći koliko ćete morati doprinijeti računima za stalno zaposlene radnike koji ispunjavaju uvjete za vaš SEP.

Zaposlenici koji ispunjavaju uvjete za SEP IRA-e nisu uobičajeni. Međutim, ako ste na raspolaganju za SEP na poslu i znate vaš poslodavac oporezivog dohotka i njihov doprinos stopa, SEP IRA kalkulator može vam pomoći u određivanju koliko ćete dobiti u SEP IRA doprinosa. Kalkulator vam također može pokazati koliko brzo će ti doprinosi rasti tijekom pet godina ako dobijete isti doprinos svake godine.

Što nije uključeno u kalkulator SEP IRA

Kalkulator SEP IRA iznad može biti vrijedan alat za poslodavce i zaposlenike, ali postoje neke stvari koje nisu uključene. Na primjer, kalkulator nema različite ulazne podatke za različite vrste naknada zaposlenicima. Da biste odredili doprinose zaposlenika, morate unijeti ukupnu naknadu zaposleniku.

Ukupna naknada zaposlenika koju treba uključiti u kalkulator SEP IRA-e uključuje:

  • Plaća zaposlenika - Zaposlenih plaća prije oporezivanja je najveći faktor u izračunavanju njihovog doprinosa SEP IRA.
  • Izborni doprinosi kvalificiranom mirovinskom planu - Bilo kakvu odgodu plaća koju zaposlenici upućuju na drugi plan koji sponzorira poslodavac treba vratiti u svoj prihod kako bi izračunali svoje doprinose za SEP IRA.
  • Bonusi - Sve dodatne provizije ili poticajne plaće moraju biti uključene u ukupnu naknadu zaposleniku.
  • Naknada za dionice - Vrijednost svih dioničkih nagrada ili dioničkih opcija također je uključena u ukupnu naknadu zaposleniku.

Druga stavka koju kalkulator doprinosa SEP IRA ne pruža je optimalan doprinos poslodavca za potrebe poreza ili planiranja. Kalkulator javlja poslodavcu mogu li doprinijeti željenoj količini ili, alternativno, maksimumu koji mogu pridonijeti ako je njihov željeni iznos previsok.

Za i protiv SEP IRA

Prilikom odlučivanja o tome hoće li se koristiti SEP IRA, postoji niz prednosti i mana koje vlasnici malih poduzeća i samozaposleni trebaju uzeti u obzir. Ograničenja doprinosa SEP IRA-e dio su najvećih dostupnih za račune mirovinskih naknada. Međutim, korištenje SEP-a također zahtijeva od poslodavaca da financiraju proporcionalne doprinose za sve zaposlenike.

SEP IRA Pros

Postoje mnoge prednosti korištenja SEP-a za samozaposlene pojedince i vlasnike malih poduzeća koji imaju vrlo malo zaposlenika ili ih uopće nemaju. Granice doprinosa za SEP-ove mnogo su veće od većine drugih računa za mirovine i doprinosi su potpuno diskrecijski za poslodavce. SEP-ovi također nude vrlo fleksibilne mogućnosti ulaganja za vlasnike računa.

Neki stručnjaci SEP IRA-e razmotriti uključuju:

  • Ograničenje doprinosa visokog dolara - Vlasnici malih tvrtki i samozaposleni pojedinci mogu pridonijeti do 55.000 USD za SEP-mnogo više od ostalih računa, uključujući tradicionalni IRA.
  • Doprinosi poslodavaca po slobodnom izboru - Poslodavci se svake godine odlučuju koliko će doprinijeti SEP-u.
  • Nema minimalnih doprinosa - Koristeći SEP, poslodavci mogu preskočiti doprinose ako to žele.
  • Fleksibilne mogućnosti ulaganja - Vlasnici računa mogu ulagati u mnogo različitih stvari putem IRA-e. Za više informacija o tome što možete uložiti s IRA-om, pogledajte naš konačni vodič za IRA-e s vlastitim usmjeravanjem.

SEP IRA Protiv

Osim prednosti korištenja SEP IRA-e, postoji i nekoliko nedostataka koje biste trebali uzeti u obzir. To posebno vrijedi za vlasnike malih poduzeća koji su dužni uplatiti doprinose za sve zaposlenike po istoj stopi kao i njihovi doprinosi kao postotak naknade.

Neki nedostaci SEP IRA-e uključuju:

  • Poslodavci moraju plaćati doprinose zaposlenika - Najveći nedostatak SEP-a je da poslodavci moraju financirati doprinose za sve račune zaposlenika koji su prihvatljivi, srazmjerno doprinosima koje daju na vlastiti račun SEP IRA.
  • Niske granice doprinosa kao postotak dohotka - SEP-ovi imaju visoke granice doprinosa u dolarskim iznosima (55.000 USD), ali doprinosi su ograničeni na 25 posto prihoda. Korištenje Solo 401 (k) omogućuje vam da doprinesete višem postotku svojih prihoda.
  • Ne mogu se posuditi protiv imovine u SEP IRA - Za razliku od 401 (k), ne možete posuditi protiv IRA-e, uključujući i SEP.

Alternative SEP IRA

Ako ste zaposlenik, ne možete odlučiti imate li SEP - vaš poslodavac ili nudi ili ne. Međutim, dok je SEP IRA vrlo vrijedna za određene samostalno zaposlene pojedince i vlasnike malih tvrtki, to nije uvijek prikladno. Neki vlasnici tvrtki mogu pronaći 401 (k) ili druge vrste IRAs su bolje.

Četiri od najčešćih SEP IRA alternativa su:

1. JEDNOSTAVNA IRA

JEDNOSTAVNA IRA strukturirana je vrlo slično kao 401 (k), ali bez administrativnih troškova. Koristeći JEDNOSTAVNU IRA-u, zaposlenici zarađuju do 25.000 dolara u odgođenim plaćama prije oporezivanja koje poslodavci moraju zadovoljiti do 3 posto odštete zaposlenika. Za više informacija o tome kako rade, pogledajte naš konačni vodič za SIMPLE IRAs.

JEDNOSTAVNI IRA-i su idealni za poslodavce koji ne žele financirati doprinose poslodavaca. Umjesto toga, SIMPLE IRAs omogućuju poslodavcima da potiču štednju zaposlenika odgovarajućim doprinosima zaposlenika. Štoviše, JEDNOSTAVNI IRA-i omogućuju poslodavcima da izbjegnu administrativne troškove 401 (k).

2. Tradicionalna IRA

Tradicionalna IRA je najjednostavniji i najjednostavniji račun mirovine. Tradicionalni IRA-i nisu sponzorirani od strane poslodavca - svatko tko ima pravo, može ih samostalno postaviti. Koristeći tradicionalnu IRA-u, investitori mogu zarađivati ​​do 5.500 dolara godišnje u doprinosima prije oporezivanja. Za više informacija o podobnosti i načinu postavljanja računa pročitajte naš konačni vodič za tradicionalne IRA-e.

Tradicionalni ira je veliki račun za freelancers, nezavisnih poduzetnika, i malih poduzetnika koji su tek počinju i još uvijek nemaju mnogo prihoda. Ograničenja doprinosa za tradicionalne IRA-e vrlo su niska, ali vlasnici računa mogu dati doprinose kada odaberu i ne moraju financirati doprinose za bilo koje zaposlenike.

3. Roth IRA

Roth IRA se razlikuje od drugih alternativa jer doprinosi Rothovom računu nisu porezno priznati. Umjesto toga, vlasnici računa i dalje moraju plaćati porez na dohodak na sva sredstva koja su stavili u Roth IRA. Kako bi se doprinijeti Roth ira, morate također zadovoljiti stroge Roth IRA dohodak granice. Možete saznati više o tim ograničenjima i kako koristiti Rotha u našem konačnom vodiču za Rothove IRA-e.

Roth IRAs imaju brojne jedinstvene prednosti koje ih čine idealnim za dugoročno planiranje poreza ili nekretnine. Roth IRA povlačenja nakon 59 ½ su oslobođeni od poreza, a Roths ne podliježu obveznim minimalnim distribucijama nakon 70 godina. To čini Roth IRA idealnim za investitore koji žele smanjiti svoje poreze u mirovini.

Da biste saznali više o tome kako se Roth uspoređuje s tradicionalnim IRA-om, različiti porezni tretman i kada se koristi jedan račun nad drugim, svakako provjerite naš članak o Rothu protiv tradicionalne IRA-e.

4. Solo 401 (k)

Solo 401 (k) je strukturiran kao bilo koji drugi 401 (k) plan, osim što ima samo jednog sudionika. Budući da ti planovi imaju samo jednog sudionika (poslodavca), oni podliježu različitim zahtjevima od uobičajenih 401 (k) planova, a opcije ulaganja su šire.

Solo 401 (k) s odlični su za samozaposlene pojedince i vlasnike malih poduzeća koji nemaju stalno zaposlene zaposlenike i imaju visoku profitabilnost. Korištenje Solo 401 (k), ti investitori mogu doprinijeti do 100 posto svog oporezivog dohotka (nakon poreza na samozapošljavanje) ili $ 55,000-što god je manje. Iako je to ista granica za dolar kao i SEP IRA, vlasnicima računa omogućuje da doprinesu većem postotku svojih prihoda.

Ako mislite da Solo 401 (k) može biti prava stvar za vas, možete saznati više o tome tko nudi Solo 401 (k) s, njihove troškove i mogućnosti ulaganja. Da biste saznali više, provjerite naš vodič za najbolje Solo 401 (k) pružatelje usluga.

Poanta

Besplatno SEP IRA kalkulator gore je odličan alat za samostalne poduzetnike i male poduzetnike koji razmišljaju o uspostavi SEP IRA ili žele znati koliko oni mogu pridonijeti svojim SEP. Alat je također koristan za osobe sa zaposlenicima koji žele znati koliko mogu očekivati ​​u doprinosima SEP IRA-e.

Ako ste samozaposleni ili vlasnik male tvrtke i razmišljate o postavljanju SEP IRA, svakako pročitajte o nekim tvrtkama koje pružaju te račune. Možete dobiti informacije o nekim odličnim SEP IRA usluga zajedno sa svojim troškovima i investicijske opcije čitajući naš vodič za najbolje SEP IRA Providers.

Gledaj video: KALKULATOR MI UNIŠTIO ŽIVOT Gamee (Studeni 2019).

Loading...