Top 26 načina za upravljanje Vašim 401K Ulaganja od profesionalaca

401k ulaganja je neophodno ako želite postići udoban i financijski stabilan odlazak u mirovinu. Postoji mnogo različitih načina za upravljanje Vašim 401k ulaganja kako bi se osiguralo da dobijete najviše pogodnosti iz svog umirovljenja plan. Razgovarali smo sa stručnjacima koji su podijelili svoje najbolje savjete za upravljanje vašim planom 401k.

Evo 26 najboljih savjeta za profesionalce:


1. Razgranite svoja sredstva

Roger Lee, CEO, Human Interest

Izreka "ne stavljajte sva jaja u jednu košaru" odnosi se na vaš 401k i ključna je za diversifikaciju ulaganja. Potrudite se diversificirati odabirom sredstava iz različitih klasa imovine kao što su američke dionice, međunarodne dionice i obveznice, a ne različita sredstva iz iste klase imovine (npr. 2 velika skladišta u SAD-u). Mnogi ljudi pogrešno pokušavaju diversificirati ulaganjem u svaki fond koji se nudi u svojim 401k.


2. Maksimalni doprinos Vašeg poslodavca

Richard Pummell, voditelj ljudskih resursa, razvijaju inteligenciju

Maksimalni doprinos poslodavca da biste dobili najviše koristi od svog računa za umirovljenje. Većina poslodavaca će odgovarati doprinosu zaposlenika do određenog postotka. Zaposlenici bi trebali osigurati da planiraju svoje doprinose kako bi iskoristili onoliko novca koliko će poslodavac osigurati u utakmici. To je besplatan novac koji se ne smije ostaviti na stolu.


3. Investirajte agresivno, osobito ako ste mlađi zaposlenik

Dr. James Philpot, CFP, izvanredni profesor financija i općeg poslovanja, Državno sveučilište Missouri

Značajan dio vašeg mirovinskog financiranja dolazi iz socijalne sigurnosti, koja je u suštini investicija s niskim rizikom i fiksnim prinosom. S obzirom na tu „bazu“, ima smisla poduzeti značajne rizike s 401k. Investirajte u rast dionica ili portfelja rasta kapitala koji nudi vaš plan. Investirajte razumno, ali i uvjerite se da je vaša investicija preko raznolikog skupa dionica.


4. Upotrijebite klase dijeljenja fonda za dijeljenje prihoda

Ryan Neff, predsjednik, Life, Inc.

Kvalificirani planovi, uključujući planove 401k, daju poslodavcima pristup mnogo nižim troškovnim sredstvima od pojedinačnih investitora. Koliko? Ulaganje u isti fond kao pojedinac može vas koštati toliko na pet puta naknade za ono što 401k planovi mogu koristiti. Ako je vaš plan ne koristite ih iako ste samo plaćati više za isti proizvod, onda one naknade su doslovno krađa iz vaše umirovljenje.


5. Usredotočite se na investiranje s niskim troškovima

Drew Feutz, financijski planer, Market Street bogatstvo savjetnici, LLC

Trebali biste odabrati low-cost investicijski fondovi s dobrim dugoročne evidencije pratiti ulagati ui stvoriti plan kako bi se kada prerasporediti sredstva. To može biti na određenoj osnovi, kao što je dvaput godišnje ili određeni datum u godini, ili to može biti kada dodjela krši prag (tj. Vaša se dodjela dionica povećava iznad 5% od vašeg cilja). Tržišta su nedavno padala, a mediji su skloni pretjerivati ​​veličinu ovoga što dovodi do toga da se investitori uspaničuju i kreću unutar svojih portfelja kada to stvarno ne bi trebalo. Samo zapamtite, povijesno, tržišta su se povećala većinu vremena. Prodavanje u krivo vrijeme i ne vraćanje na tržište kako bi se nastavilo rasti može vas puno koštati.


6. Prevrnite svoj postojeći račun za umirovljenje u svoj 401k

Amy Northard, računovođa, AmyNorthardCPA.com

Kada ste zaduženi za uspostavljanje 401k računa, razmislite o prelasku preko postojećih mirovina, IRA-a ili drugih porezno-odgođenih računa za umirovljenje u novi 401k. Kada obavljate rollover, ostavite transfer profesionalcima i odaberite prekidač povjerenika. Prijenos povjerenika na povjerenika prebacuje vaš novac izravno drugom davatelju usluga bez da vam se novac isplaćuje u sredini. Prijenos povjerenika-povjerenika se ne tretira kao izvještajni od strane IRS-a i nema kazni ili poreza. Prijenos povjerenika-povjerenika je jednostavan, jednostavno uputite staru upravitelju plana ili upravitelju da izvrši bankovni prijenos na novi račun.


7. Povećajte svoje doprinose svakih 6 mjeseci

R. J. Weiss, certificirani financijski planer i osnivač, načini bogatstva

Postavite upozorenje kalendara da biste povećali postotak doprinosa od 401k za najmanje 1% svakih šest mjeseci. Čak i dok se naš prihod povećava, naš postotak doprinosa ostaje isti. Umjesto toga, navikajte redovito povećavati stopu doprinosa. Čineći to u malim koracima, nećete ni primijetiti da je nestalo.


8. Razmotrite svoj doprinos, vrijeme i odabir ulaganja

David T. Griffin, direktor - institucionalni mirovinski planovi, Atlanta Retirement Partners

Uspjeh 401k izgrađen je na tri načela: novac u, vrijeme i izbor investicija. Većina ljudi troši previše vremena brinući se o odabiru ulaganja i nedovoljno vremena za brigu o iznosu doprinosa. Za sudionike plana je od presudne važnosti da shvate da je složenost učinkovita samo kada se radi o dužim vremenskim okvirima. To je iz tog razloga da kvalificirani (ili porez-preferirani planovi poput 401k) početi u ranoj karijeri. Najbolji način da dobijete najviše od 401k bez obzira na veličinu poslodavca je da počnu rano, odgoditi 15% svojih prihoda, i izbjeći uzimanje bilo koje zajmove ili distribucija prije dobi za umirovljenje.


9. Auto-Escalate svoj doprinos kako biste ostvarili uštedu

Laraine McKinnon, CEO, LMC17

Povećajte svoj doprinos kako biste ostvarili uštedu u mirovini. Istraživanja pokazuju da ljudi moraju uštedjeti najmanje 10% do 20% godišnjeg dohotka kako bi uživali u ugodnoj mirovini. Možete odabrati zadanu stopu od oko 8% ili 10%, a zapisničar "auto escalate" kako bi uštedio 1% ili više svake godine.


10. Koristite fond ciljnog datuma za postizanje odgovarajuće raznolikosti portfelja

Sandy Blair, predsjednica, NAGDCA

Sredstva za ciljani datum (TDF) pružaju jednostavno rješenje koje uzima u obzir optimizaciju ulaganja u mirovinu. TDF je mješovito ulaganje namijenjeno pojednostavljenju potrebe investitora za određenim iznosom kapitala na budućem ciljanom datumu, kao što je umirovljenje. Tipično, TDF-ovi su strukturirani tako da na odgovarajući način alociraju imovinu prema dobi i razini rizika investitora, te automatski prilagođavaju razinu rizika imovine tijekom vremena, postajući konzervativniji u odnosu na ciljani datum. TDF može biti vrlo koristan za postizanje pravilno izgrađenog i upravljanog portfelja ulaganja. Dobro funkcionira za većinu sudionika koji ne žele donositi vlastite odluke o raspodjeli.


11. Koristite 401k kao štedni račun - ne aktivni trgovački račun

Dustyn Ferguson, osnivač, Dime Will Tell

Važno je da se ne uhvatite previše na tržištu i trenutni učinak koji može imati na vaš 401k. Ekonomija je vrlo složena - ona uvijek ide gore i ide dolje - ali općenito ima ukupni trend rasta kada ga gledate s dugoročnom perspektivom. Čak i ako imamo recesiju i tržište je daleko niže, važno je da se ne opterećujete i da ostanete u igri jer uvijek postaje bolje. Zapamtite, to je dugotrajna igra, a ne aktivna igra.


12. Unajmite savjetnika za plan za pomoć pri postavljanju 401k

Aviva Pinto, upravitelj bogatstva, Bronfman Rothschild

Najbolji način za male poslovne vlasnik da upravljaju svojim 401k plan je da imaju plan savjetnik za pomoć u postavljanju njihovih 401k ulaganja. Upravljanje planovima definiranih doprinosa može biti obeshrabrujuća odgovornost koja uključuje ispunjavanje obveza prema sudionicima, opsežno vođenje evidencije, odabir investicija i niz odluka o pružateljima usluga i planiranju. Uz brojne čimbenike koje treba razmotriti, kao što je upravljanje fiducijarnim procesima, najbolje je tražiti partnere sa stručnom ekspertizom i neovisnu perspektivu kako biste mogli upravljati bezbrojnim izborima.


13. Odaberite Fond s indeksom niskih troškova

Ellie Thompson, izvršni direktor, terapija novcem

Upravljanje vašim 401k bi trebalo biti lako. Trebali biste ga moći postaviti i zaboraviti. Broj jedan tip za upravljanje Vašim 401k je odabir low-cost indeks fond, ako su dostupni, preko svog poslodavca. Vaš izbor ulaganja, posebno kada je riječ o naknadama, može diktirati koliko možete zaraditi tijekom trajanja računa. Odaberite jeftin fond i ubirujte nagrade u budućnosti.


14. Razmotrite umjerenu raspodjelu imovine

Eric Hutchinson, CFP, izvršni direktor, United Capital Financial Life Management

Uobičajena pogreška koju je napravila previše ljudi jest da budu previše konzervativni u svojim mirovinskim ulaganjima. Ako imate deset ili više godina do planirane dobi za umirovljenje, trebali biste razmotriti barem umjerenu raspodjelu imovine. Tipično, to znači raspodjelu od 60% do 70% za ulaganja orijentirana na rast kao što su dionice i nekretnine, te 30% do 40% u investicijama usmjerenim na prihode, kao što su obveznice i fondovi tržišta novca, stabilni fondovi vrijednosti ili drugi ekvivalenti novca fond. Budite sigurni da se ova raspodjela redovito revidira i periodično rebalansira prema izvornim ciljanim raspodjelama. Neki planovi nude značajku automatskog ponovnog uravnoteženja koja to može učiniti za vas.


15. Otkrijte koliko je manji rizik u vašem 401k

David Gratke, izvršni direktor, Gratke Wealth, LLC

Kao 401k sudionika, trebali biste saznali koliko downside rizik je unutar vašeg 401k računa. Stres test protiv 2007-2009 -53% S&P 500 ruta. U industriji postoje alati za to. Ovi će vam alati pomoći da razumijete rizike u vašem investicijskom portfelju i koliko je stopa povrata indeksa isporučen.


16. Prikladni doprinos za dobnu skupinu

David Kilby, predsjednik, FinFit

Ne postoji jedan ukupni iznos doprinosa koji bi svima odgovarao. Iskoristite online kalkulatore umirovljenja, i kroz financijski wellness program ako ga vaša tvrtka nudi. Tehnologija omogućuje pojedincima da lako i točno razumiju gdje se trenutno nalaze i gdje će biti u mirovini na temelju trenutne štednje i ponašanja u zaradi. Ovisno o tome kada planirate otići u mirovinu (to može biti cilj rastezanja!), Možete na odgovarajući način pridonijeti uspostavljanju solidne budućnosti nakon umirovljenja.


17. Razmotrite svoj vremenski okvir za odlazak u mirovinu i toleranciju rizika

Lucy Shair, financijski savjetnik, Action Point Financial

Vaš vremenski okvir za odlazak u mirovinu i toleranciju rizika trebali bi odrediti vašu alokaciju ulaganja. Općenito, dalje ste od umirovljenja, više dionica trebali držati u svom 401k, jer imate vremena za vrijeme volatilnost. Kako se približavate umirovljenju, možda ćete se željeti kretati duž spektra rizika prema fiksnom dohotku kako biste smanjili rizik od gubitka ulaganja. Ali budite sigurni da vas vaše raspodjele odražavaju, a ne na temelju iskustava drugih. Neki će vas savjetovati da ne ulažete u dioničko tržište jer je to prilično rizično - ali postoji oportunitetni trošak borave izvan burze i možete izgubiti na nekom velikom potencijalnom rastu. Dodijelite svoja ulaganja prema vašoj toleranciji rizika i vremenskom okviru za odlazak u mirovinu.


18. Iskoristite Roth IRA zajedno sa svojim 401 (k)

Drew Kellerman, osnivač, savjetnici u fazi 2 bogatstva

Ovisno o vašoj razini dohotka, možda ćete moći iskoristiti visoke granice doprinosa na 401ks i jedinstvene porezne povlastice Roth IRA-e. Ovo dodaje mjeru likvidnosti i fleksibilnosti na svoj ukupni mirovinski plan štednje. Zašto? Svi Roth IRA doprinosi mogu biti povučeni bez poreza i bez kazni u bilo kojoj dobi i bez ograničenja. Dakle, dok je dobra ideja ostaviti svoj Roth IRA račun netaknut za maksimalnu poreznu korist, vaši doprinosi Roth IRA-e mogu poslužiti kao “fond za nepredviđene okolnosti” u slučaju velikih, neočekivanih troškova. Ovaj svibanj biti bolji izbor od uzimanja zajam iz vašeg 401k za pokriće financijske hitne. Ne možete maksimalno izvući svoje 401k i Roth IRA? Razmislite o doprinosu samo dovoljno vašem 401k kako bi se osiguralo da dobijete 100% od bilo koje tvrtke utakmicu, a zatim pretvoriti svoje uštede na svoj Roth IRA. Ako još uvijek imate novac za spremanje, nakon što je maxed svoje Roth IRA doprinosa, možete pretvoriti svoju pozornost natrag na svoj 401k doprinosa.


19. Razvijte solidan plan za svoja ulaganja i držite se toga

Jim Keenehan, viši savjetnik - mirovinski planovi, AFS 401 (k) umirovljenje, LLC

Razvijte solidan plan za svoja ulaganja i držite se toga. Zaposlenici koji često mijenjaju svoja ulaganja imaju tendenciju lošijeg ponašanja od onih koji kupuju i drže. Nastojte izbjeći emocionalne investicijske odluke na temelju nečega što vidite ili čujete u medijima ili od rodbine, kolega ili prijatelja.


20. Imajte na umu troškove fonda

Dock David Treece, pisac osobnih financija, Fit Small Business

Sve investicije dostupne unutar 401k imat će vlastite troškove. To najčešće poprima oblik omjera troškova fonda za bilo koje investicijske fondove ili ETF-ove dostupne putem vašeg plana. Kada odabirete svoja ulaganja unutar plana, svakako razmislite o godišnjim troškovima svake opcije. Ovi godišnji troškovi mogu se zbrojiti kako bi se napravila velika razlika s vremenom, tako da se fokusiranje na isplativo ulaganje može dugoročno imati veliki utjecaj.


21. Razmotrite fondove ciljnog datuma

Ako ne želite napraviti stvarni pregled i rebalans svoje investicije, MoneyTalksNews predlaže da razmislite o ciljnim datumima. Ovo je popularna vrsta uzajamnog fonda koji traje puno rada iz ulaganja. Fondovi ciljnog datuma omogućuju vam da odaberete datum kada želite otići u mirovinu, a fond je osmišljen tako da rebalansira raspodjelu imovine tijekom vremena na temelju datuma Vašeg umirovljenja.


22. Pregled izjava o računu

Izjave o računu dobar su izvor informacija za provjeru uspješnosti ulaganja. Možete dobiti kopiju izvoda računa bilo tromjesečno ili mjesečno, ili im možete pristupiti i online. Regulatorno tijelo za financijsku industriju predlaže da temeljito pregledate izjave o svom računu kako biste osigurali da je vaš portfelj uravnotežen i dobro usklađen s vašim financijskim ciljevima.


23. Ne dodirujte svoj 401k prije odlaska u mirovinu

Jedan važan savjet od 401khelpcenter.com je izbjeći uzimanje zajmova i poteškoća povlačenja iz vašeg 401k računa. Iznošenje novca iz vašeg 401k prije umirovljenja može smanjiti korist od oslobađanja od poreza, što je bitno u izgradnji svojih mirovinskih fondova. Razmislite o drugim alternativama prije nego što se odlučite za rano povlačenje iz vaše investicije u 401k.


24. Upoznajte raspored izdavanja svoje tvrtke

Prema The Motley Foolu, računi za umirovljenje znače da imate potpuno vlasništvo nad svim novcem na tom računu. Kao što mnoge tvrtke imaju raspored stjecanja prava, važno je znati što je ovaj raspored posebno ako razmislite o napuštanju posla. Ako napustite posao prije dovršetka stjecanja prava, gubi se svaki uneded doprinos poslodavca.


25. Poboljšajte znanje o ulaganjima

College investitor vjeruje da poboljšanje vašeg znanja o ulaganju je sjajan način da naučite kako bolje upravljati svojim 401k ulaganja. Postoji nekoliko online resursa o investicijama, kao i ulaganje tečajeva koje možete pridružiti. Ako imate dovoljno i ažurirano znanje o planiranju ulaganja i umirovljenja, bit ćete sigurniji u upravljanje vlastitim portfeljem.


26. Razmotrite Rollover ako mijenjate tvrtke

Ako planirate napustiti svoj posao ili se prebaciti u drugu tvrtku, InvestmentZen predlaže prevrtanje umjesto da ostavlja svoj novac na postojećem 401k računu, pogotovo ako vas bivši poslodavac naplaćuje naknadu za održavanje. Samo bi bili sigurni da provjerite iz svog starog 401k je napravljena na tvrtku koju valjanje ga na, a ne na vas.


Poanta

Gotovo svaki radni Amerikanac zna da je račun za umirovljenje 401k bitan u pomaganju da postignu svoje mirovinske ciljeve. Kada se pravilno upravlja, vaš 401k račun nudi porezne olakšice i bit će veliki izvor zamjene prihoda tijekom mirovine. Koristiti iznad 401k savjete iz pro kako bi se osiguralo da dobijete najbolje iz vašeg 401k ulaganja.

Gledaj video: Kako se obogatiti? 4 navike bogatih ljudi. Vol. 1 (Studeni 2019).

Loading...